A Méliuz surgiu no Brasil como uma plataforma totalmente ligada ao programa de cashback. Assim, as pessoas podiam acumular pontos a partir de suas compras online. O resultado é que esses pontos poderiam retornar para a conta bancária em forma de dinheiro de verdade.
Mais tarde, a fintech começou a fazer tanto sucesso que lançou no mercado outros produtos financeiros. Por exemplo, o cartão de crédito em parceria com o banco Pan. Além de todas as funções tradicionais, ele possui a vantagem de dar mais cashback nas compras. Conheça-o.
Além das vantagens, a gente vai falar também sobre:
- O cartão de crédito Méliuz;
- O cashback do cartão;
- Como pedir o cartão;
- Os custos do cartão;
- O cartão Méliuz vale a pena.
O cartão de crédito Méliuz
O cartão da Méliuz é da bandeira Mastercard, que é uma das mais aceitas no mundo. Isso quer dizer que uma das vantagens tem a ver com a aceitação mundial e o fato de ter o programa Surpreenda incluído nele. O programa permite a compra de produtos em dobro, por exemplo.
Só que esse não é o único ponto importante do cartão. No fundo, trata-se de um cartão de crédito comum, como os outros, ao passo que é aceito em vários países e permite o parcelamento de compras, além da chance de fazer a gestão pelo celular.
Agora, o que muda é que ele é isento de anuidade, tem o programa de cashback incluído nele, além de outros benefícios, como a chance de solicitar e acompanhar todos os gastos por um aplicativo.
O aplicativo para as finanças pessoais
Aqui a gente só quer dizer algo a mais. Você pode e deve participar dos programas da Méliuz, usando o cartão da Méliuz, pelo aplicativo da Méliuz. Ok? Porém, saiba que para quem tem o cartão há ainda a chance de ter o app do banco Pan.
Como assim? É que o banco Pan é quem emite o cartão Méliuz. E esse é um ótimo app para quem quer ter um melhor controle das finanças. Por ele, você pode acompanhar compras feitas, consultar limite de crédito, gerar código para pagamentos e muito mais.
É importante saber que ambos os aplicativos citados aqui podem ser baixados gratuitamente. É comum que exijam, em um primeiro acesso, o cadastro. Nesse caso, será preciso informar dados pessoais e financeiros. Depois, cria-se o login e a senha para futuros acessos.
O cashback do cartão Méliuz
A Méliuz é uma empresa que, antes mesmo de ter o seu cartão de crédito, já era conhecida por ter a referência no programa de cashback. O que é isso? Um programa de recompensas. Assim, a pessoa que faz compras acaba recebendo um percentual de volta.
Esse percentual pode acontecer através de bônus, de crédito ou mesmo de dinheiro. Há quem use para descontos na fatura. Outros permitem o uso para comprar produtos com descontos. E tem quem faça depósitos em reais na conta dos clientes. Tudo depende do programa.
No caso do cartão Méliuz, ele está agregado ao programa de cashback. Ou seja, quem faz compras e paga com esse cartão tem um percentual que volta para a carteira digital. A empresa diz que esse valor chega a ser de 0,8% do valor da compra.
Dá para ganhar mais no cashback
Para complementar a ideia do cashback, considere que a regra é receber, de volta, 0,8% no programa. No entanto, a Méliuz tem parceria com vários sites, lojas e empresas online que permitem um percentual um pouco maior. E tem mais um detalhe.
Atualmente, são mais de 800 lojas parceiras que permitem uma adição de 1% extra no cashback. Assim, a pessoa pode somar um total de 1,8% de dinheiro de volta para a sua conta a partir da compra paga com o cartão Méliuz.
Só para que você tenha uma ideia de quais são as lojas parceiras da Méliuz, saiba que a lista vai do iFood até o Magalu, passando pelo Carrefour, Shein, Ali Express, Mercado Livre, Uber, Hoteis.com, O Boticário, Ponto, Amazon e muitas outras.
Como pedir o cartão Méliuz
Se você se interessou até aqui, vamos continuar. Agora, o próximo tópico é para explicar sobre o pedido do cartão da Méliuz. Como você deve imaginar, dá para fazer tudo isso pela internet, especialmente usando o aplicativo gratuito Méliuz disponível para Android e iOS.
No entanto, vamos fazer algumas ressalvas. O cartão de crédito é um produto financeiro. Por isso, ele tem a parceria do banco Pan por trás. Sem contar que tem regras do mercado, como somente quem tem mais de 18 anos pode ser o titular do cartão.
E tem mais: saiba que por ter um limite de crédito disponível, a pessoa precisa ser aprovada pelo banco em uma avaliação de crédito, que considera questões financeiras, como o comprometimento das finanças com outras contas.
A não aprovação do cartão Méliuz
Se você já pediu o seu cartão, agora é hora de esperar a análise. Saiba que notificações e mensagens podem ser enviadas pelos canais que você informou, como e-mail, SMS e até mesmo pelo WhatsApp. E isso vale tanto para a aprovação como para a não aprovação do pedido.
No entanto, nem todo mundo consegue a aprovação. Isso porque algumas pessoas possuem rendas baixas ou que não dão segurança para o banco permitir um crédito. Há ainda quem tem o nome sujo, que pode ter dificuldade para ser aprovado.
Vale dizer também que caso você não tenha sido aprovado agora, daqui há alguns meses você pode fazer um novo pedido e se a sua situação financeira estiver melhor, o pedido poderá ser aceito. É comum que esse prazo varie entre 3 e 6 meses do pedido anterior.
Quais são os custos do cartão Méliuz
Hoje em dia, para custear as transações, emissões e administrações dos cartões, os bancos cobram taxas divididas em meses. Por outro lado, fintechs e bancos digitais surgiram com a revolução de possibilitarem os cartões sem anuidade.
O cartão Méliuz é um deles. Ou seja, a pessoa que solicitar o cartão e for aprovado não vai precisar se preocupar com o custo mensal e nem anual do cartão. No entanto, abaixo, a gente vai mencionar outros custos que podem estar envolvidos nesse produto. Veja só.
Antes disso, considere uma regra importante: para resgatar o seu saldo será preciso ter pelo menos R$ 20 no extrato da conta Méliuz. Assim, dá para jogar o valor para a sua conta corrente, em dinheiro sem ter que pagar taxas ou tarifas.
As taxas de juros do cartão Méliuz
Se o cartão não tem anuidade é ótimo. No entanto, saiba que em termos de taxas de juros é preciso tomar cuidado. Se você precisar usar o crédito rotativo, você terá acesso a uma das maiores taxas de juros do mercado, que é de 18,94% ao mês, conforme o Banco Central.
Vale mencionar aqui que tanto a taxa de juros como a do rotativo e do parcelado só são cobradas quando o cliente opta pelos serviços. De todo modo, vale a dica para evitar esse tipo de gasto a mais. Por isso, use sempre o cartão com moderação e consciência.
Fora isso, tem tarifas como a avaliação emergencial de crédito, que custa R$ 18,90. Já para usar a função de pagamentos de contas com a função de crédito, você terá que cobrir uma taxa de 3,95% ao mês. Todas as taxas são informadas no contrato.
O cartão Méliuz vale a pena?
Esse tópico não tem uma resposta única para todo mundo. No entanto, tem o objetivo de ajudar você a tomar uma decisão sobre solicitar o cartão da Méliuz ou não. Primeiro, leve em conta que ele é ótimo para quem faz muitas compras no cartão.
Depois, saiba que ele pode dar o benefício do cashback, o que pode ser bom para quem usa esse tipo de serviço. Além do mais, a anuidade gratuita é interessante. A bandeira Mastercard ajuda pelo fato de ser aceito em muitos lugares.
E há ainda que se considerar que tem por trás o banco Pan, que é um dos bancos que mais tem investido em tecnologia e na internet, possibilitando acesso ao aplicativo, controle de gastos e muito mais atividades online. Agora, vamos ver os cuidados
Por que pode não ser tão bom
Por outro lado, a gente notou que muita gente não conseguiu a aprovação do cartão. Isso prova que a análise de crédito que eles fazem é bastante rígida. Então, ainda que não se tenha esse requisito, é possível notar que ter uma boa pontuação financeira é importante.
Outra coisa é sobre o limite de crédito. Também encontramos na internet pessoas falando que tiveram um limite baixo, menos do que R$ 500. Isso depende ainda mais da renda financeira que você tem, onde quanto maior é o salário maior pode ser o limite.
Sobre a Méliuz e o banco Pan
A Méliuz é uma empresa (pessoa jurídica) de direito privado e que está inscrita no 14.110.585/0001-07. Ela fica na R. Andaluzita, 131 em Belo Horizonte (MG). Para entrar em contato, além do aplicativo, você pode ligar na central de atendimento 0800-888-0101 ou no 4003-0101.
Já sobre o banco Pan, que é quem emite o cartão Méliuz, o CNPJ é o 59.285.411/0001-13. Ele fica na Av. Paulista, 1374 em São Paulo (SP). E também dá para usar o app do banco Pan para tirar dúvidas ou ligar na central de atendimento, através do 0800-776-8000.
