A maior tendência das finanças hoje em dia é sem dúvidas os bancos digitais. Com isso, a concorrência deste mercado vem aumentando cada vez mais, prova disso é o surgimento de fintechs que oferecem cartão de crédito no país.
O banco digital da empresa de maquinha de cartão PagSeguro, o PagBank, oferece cartão de crédito que libera um limite de até R$ 100 mil aos usuários. Segundo a instituição, existem muitas vantagens em ter o serviço. Será que com tantas opções no mercado, o PagBank é o mais atrativo para o consumidor?
Confira nos tópicos abaixo quais conteúdos teremos por aqui:
- Quais são as opções de cartão PagBank;
- Como funciona cada modalidade;
- Quais as vatagens do cartão de crédito;
- Comparativo entre Inter e PagBank;
- Como solicitar o cartão;
- Quais são as taxas e juros
Conhecendo os cartões PagBank
Atualmente, o PagBank trabalha com três opções de cartão. A primeira é o cartão pré-pago que é um serviço de controle. Ou seja, o usuário escolhe a quantidade de limite que deseja gastar e tem a alternativa de recarregar quando não possuir mais saldo. A vantagem deste cartão é que o cliente pode controlar seus gastos e evitar o endividamento.
Já o cartão da Conta é uma categoria internacional que não cobra tarifas ou taxas. Este produto permite que o cliente utilize o dinheiro que tem na conta digital PagBank para efetuar pagamentos e fazer compras. Com ele é possível fazer saques nas redes Saque e Pague, Banco24Horas e Plus fora do Brasil.
A terceira opção é o cartão de crédito PagBank que, assim como os demais cartões do mercado, estabelece um limite para o usuário em que ele pode gastar mensalmente. Além de oferecer a possibilidade de parcelar compras, que é uma vantagem clássica do mercado.
Vantagens do cartão de crédito PagBank
Assim como os demais cartões de crédito de fintechs, o cartão PagBank disponibiliza as mesmas condições de pagamento, gerenciamento da data de vencimento da fatura e seu parcelamento, entre outras comodidades.
O grande diferencial está no fato dele ser um cartão sem anuidade e no limite de crédito que pode chegar a R$ 100 mil. Lembrando que o limite de crédito é aquele teto máximo que os usuários podem utilizar em compras à vista ou parceladas. Isto é, o cliente só pode dividir as compras se o valor total for igual ou inferior ao limite do cartão.
A bandeira do cartão é Visa Internacional, o que dá aos clientes a opção de fazer compras tanto dentro como fora do Brasil incluindo lojas online do exterior. Também, os donos do cartão dessa modalidade têm acesso ao programa Vai de Visa que disponibiliza descontos exclusivos em produtos, hospedagem em hotéis e até mesmo passagens aéreas.
PagBank ou Inter - Qual é o melhor cartão para investimento?
As fintechs têm inserido produtos de investimento para oferecer aos clientes. Pagbank e Inter são algumas das instituições que lançaram a possibilidade do usuário de seus cartões nivelarem o limite do crédito conforme o montante investido no banco digital. Ambas empresas trabalham com o investimento em CDB, Certificado de Depósito Bancário.
O serviço do Inter é o CDB Mais Limite de Crédito no Cartão, que consiste no aumento do limite de crédito do cartão de acordo com a posição de investimento em CDB. Isto significa que quanto maior for a aplicação do cliente, maior será o seu limite de crédito. A liberação desses valores não depende de análise de crédito e nem de nenhuma outra burocracia.
No PagBank a dinâmica é um pouco diferente. Para conseguir aumentar o limite de crédito é necessário aplicar pelo menos R$ 500 e investir no mínimo no CDB com 120% do CDI. O investimento em CDB pode ser de até 170%. As duas fintechs oferecem limite de até R$ 100 mil a depender da aplicação.
Quem é o vencedor?
Bom, podemos ter dois vencedores nessa disputa. Isso vai depender do que o consumidor procura. Caso seja considerado somente o rendimento da aplicação em CDB, o PagBank pode ser a melhor alternativa já que o conta com a opção de até 170% do CDI em uma das categorias de CDB.
Já com o Inter, o usuário aplica o CDB podendo ter somente 100% do CDI. Logo, nisso o PagBank é mais interessante. Entretanto, na comparação com outros serviços o Inter pode sair à frente.
Como solicitar o cartão de crédito PagBank
A solicitação do cartão PagBank é um pouco diferente do procedimento das outras instituições digitais. Para pedir o serviço, é necessário ter sido pré-aprovado pela fintech. Isso significa que é necessário antes abrir uma conta no banco e movimentá-la. Ao abrir a conta, o cliente tem direito automaticamente ao cartão da Conta.
Quando o usuário movimenta a conta e utiliza o cartão, a instituição entende que se trata de um cliente fiel e que quita suas contas devidamente. Dessa forma, maiores serão as chances de ter o cartão de crédito PagBank. Outra forma de conseguir o cartão de crédito é fazendo a portabilidade de salário para a conta digital, tendo limite de até 50% do salário.
Para abrir conta na fintech é necessário fazer o download do app PagBank disponível no Google Play e na Apple Store ou entrar no site da empresa através deste link. Ao abrir o aplicativo, basta informar o nome completo, CPF, e-mail e número do celular caso seja pessoa física. Se for para pessoa jurídica, utilize o CNPJ.
Próximos passos
Depois de abrir a conta e receber o primeiro cartão, você precisa ficar de olho se irá aparecer a opção de pedir cartão no app. Lembrando que é necessário movimentar a conta antes de tentar pedir o cartão de crédito. Ao acessar a plataforma, verá a opção “cartões” e o campo “Pedir meu cartão”.
Clicando nesse espaço, o sistema irá te direcionar até “Alteração de endereço” para que seja feita a confirmação dessa informação. No entanto, se não aparecer a opção “cartões” isso significa que o cartão de crédito não foi liberado. A aprovação é feita conforme análise interna do PagBank.
Portanto, o cartão não fica disponível de forma automática para todos os clientes da instituição. Aqui entra a opção de fazer investimentos em CDBs e realizar a portabilidade de salário para conquistar a credibilidade do banco.
Como fazer compras sem o cartão
Embora não tenha o cartão de crédito, é possível fazer transações bancárias possuindo apenas a conta no PagBank e o cartão clássico dos clientes que passam a ser titular de serviço na fintech. Diferente do cartão de crédito, o cartão da Conta não depende de análise de crédito.
Logo, o único requisito para obtê-lo é abrir uma conta no PagBank. Esse cartão não cobra tarifas para uso e não tem limitação de crédito, tendo em vista que as compras são realizadas de acordo com o saldo em conta. Desse modo, tudo que o cliente gasta é debitado automaticamente.
Com o cartão da Conta, o usuário também pode realizar saques nos caixas eletrônicos do Banco24Horas igual ao cartão de crédito convencional. Bem como pode fazer compras em sites do país ou do exterior, a diferença é que no ato do pagamento deverá selecionar a forma de pagamento crédito à vista. O valor é descontado do saldo em conta na mesma hora.
O cartão PagBank vale a pena?
A resposta para essa pergunta vai depender do que o consumidor espera de uma instituição financeira. O PagBank é uma alternativa interessante para quem busca fazer transações financeiras com menos burocracia e de forma rápida. No comparativo com outros bancos digitais, a empresa não fica muito atrás. Pelo contrário, se destaca em alguns serviços.
Taxas e juros
Embora o cartão de crédito PagBank não cobre taxa de anuidade, a empresa cobra juros em algumas situações. Um percentual que pode chamar a tenção do consumidor é o juros rotativo que é mais barato que um dos bancos digitais mais conhecidos, o Nubank.
O crédito rotativo no PagBank é de R$ 10,99% ao mês, enquanto no roxinho é de até 14% a.m. Confira abaixo os demais percentuais de juros cobrados aos usuários do cartão de crédito Visa internacional:
- Multa por atraso: 2%;
- Parcelamento de fatura: R$ 10,99% a.m;
- Juros de mora: 1% a.m.
- Parcelamento de fatura compulsório: 9,99% a.m.
Quando comparado ao Nubank, os juros acima também são inferiores. O roxinho cobra 13,75% ao mês no parcelamento da fatura e 15% em caso de atraso. Já a multa por atraso é igual, de 2%.
Tarifas
Como por exemplo a tarifa de saque que é de R$ 29,99, enquanto no Nubank a tarifa pelo mesmo serviço é de R$ 6,90. Veja os valores cobrados por outros serviços:
- Emissão de segunda via do cartão: R$ 19,90;
- Imposto Sobre Operações Financeiras (IOF) de saques e transações internacionais: R$ 6,38%;
- Imposto Sobre Operações Financeiras (IOF) diário rotativo: 0,0082% a.d.
- Imposto Sobre Operações Financeiras (IOF) adicional: 0,38%;;
- Limite emergencial (overlimit): R$ 19,90.
A tarifa para emissão de segunda via do cartão também perde para outros bancos digitais. O Nubank não cobra qualquer valor por esse serviço e o Inter pede tarifa significativamente mais baixa, de R$ 10.
Central de atendimento
Caso as informações deste post não tenha suprido todas as suas dúvidas, você pode entrar em contato com a central de atendimento do PagBank através dos números 4003 1775, 4003 6624, 0800 728 2174 ou 0800 882 1100. Para reclamações e sugestões, ligue 0800 728 2167 para central de ouvidoria.
Por fim, se os canais de comunicação acima não tiverem ajudado, também pode enviar correspondência à sede da fintech que fica no endereço Avenida Brigadeiro Faria Lima, nº 1.384, São Paulo.
