Empréstimo Creditas – Como simular online

A Creditas é uma plataforma virtual de crédito, sendo uma das principais do país. A empresa atua como uma correspondente bancária, por isso obedece às diretrizes de segurança estipuladas pelo Banco Central. Embora seu campo de atuação seja online, a Creditas precisa seguir todas as normas do órgão que organiza o mercado financeiro.

Existem outras diversas opções de fintechs no ramo de crédito, mas hoje falaremos sobre a Creditas. A vantagem de conhecer as alternativas é poder compará-las e escolher a que melhor atender às necessidades por meio de condições atrativas. Essa plataforma online oferece diversas modalidades de empréstimos, conforme veremos a seguir.

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Empréstimo Creditas - Como simular online
Fonte: (reprodução/Internet)

Qual é a hora certa de pedir empréstimo

Antes de falarmos sobre as modalidades de empréstimo disponíveis na Creditas, é importante saber quando o orçamento precisa de um préstimo. Afinal, ao adquirir um crédito está obtendo mais uma dívida que precisará ser quitada com juros. O empréstimo pode valer a pena se o consumidor souber escolher o tipo ideal para o seu perfil.

Empréstimo Creditas - Como simular online
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No geral, as pessoas que solicitam empréstimo são divididas em dois grupos. O primeiro é o grupo de pessoas que necessitam do crédito para pagar um débito ou dívida existente. O segundo grupo é aquele que as pessoas precisam dos valores para realizar planos que precisam de recursos como viajar ou comprar um bem.

Dito isso, pode ser a hora certa de pedir o empréstimo quando precisar pagar uma dívida. No entanto, as condições precisam garantir que você gastará menos. Uma observação a ser considerada é que, independente da modalidade de empréstimo, o percentual do Custo Efetivo Total (CET) também requer atenção. Muita gente cai no erro de olhar apenas os juros da transação.

Colocando na ponta do lápis

Para ficar mais claro quando pedir em casos de dívida, vamos a um caso prático. Suponhamos que alguém tenha utilizado cheque especial com juros de mais de 300% a.a. Então, se ficar negativado em R$ 200 dentro de 12 meses o empréstimo vale a pena, pois com juros a dívida crescerá para R$ 800.

Então, o empréstimo ideal será aquele que com juros represente um quinto do valor do cheque especial. Conforme foi dito anteriormente,  para identificar se o crédito vale a pena avalie o Custo Efetivo Total da transação, o famoso CET. O CET é composto por IOF, juros, despesas de comum acordo e registros.

O valor do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) é de 0,38% sobre o montante total. Junto a esse percentual é incidido mais 0,0082% diariamente. Assim, essas porcentagens são calculadas conforme o prazo de pagamento. Ao avaliar o CET e as condições em geral, veja se o empréstimo se adequa ao seu orçamento. Por isso, é importante ter um planejamento financeiro.

Quando o empréstimo vale a pena para aquisições

Talvez o consumidor não precise do empréstimo para pagar dívidas, mas sim para comprar algo. Nem sempre é possível ter o dinheiro em mãos para pagar à vista, não é verdade? Mas nem sempre fazer outra dívida pode compensar. A forma de descobrir isso é avaliar se o bem que deseja adquirir oferece benefícios a longo prazo.

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Fonte: (reprodução/Internet)

Um grande exemplo é a reforma de uma casa ou apartamento. Inclusive, é um dos principais motivos que levam os brasileiros a pedir empréstimo. Neste caso, além de proporcionar um conforto maior para a família, valoriza o imóvel. Então, fazendo essa breve análise o empréstimo pode valer a pena.

Agora, suponhamos que deseja pedir empréstimo para adquirir um veículo com parcelas de financiamento alto. Levando em conta essa situação, pode ser não seja benéfico pois você estará adquirindo uma dívida para obter outra dívida. Além de precisar pagar as parcelas do empréstimo, precisará quitar as parcelas do financiamento.

Quando não vale a pena

O empréstimo não vale a pena para coisas que não darão retorno algum, como compra de roupas, móveis, eletrônicos, sapatos e até mesmo viagens. Essas finalidades são caracterizadas como despesas não essenciais. Definitivamente, não vale a pena adquirir uma dívida para comprar objetos que perdem o valor com o decorrer do tempo.

Sem contar que os juros do empréstimo costumam ser altos e podem crescer num cenário sem planejamento financeiro. Na maioria das vezes, compensa mais economizar por um tempo e gastar somente quando tiver o montante completo para pagar à vista. Então, a depender de cada caso, é ideal que a primeira opção seja a economia e não o crédito.

Algumas formas de economizar são criar um controle financeiro, seja por aplicativo ou tabela. Independente do recurso, é preciso visualizar os valores que entram e saem por mês. É válido acrescentar nesse controle o salário líquido e outras fontes de renda se tiver. Também, insira todas as despesas fixas e não fixas e faça uma reserva de emergência.

Modalidades de empréstimo Creditas

Além de saber como identificar quando o crédito vale a pena, é necessário avaliar as modalidades existentes. Na Creditas, a plataforma online oferece 3 tipos de empréstimo: consignado, com garantia de veículo e com garantia de imóvel. Todos eles podem ser solicitados online. Vamos começar pelo mais comum que é o empréstimo consignado.

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O empréstimo consignado é destinado para profissionais que são regidos pela Consolidação das Leis do Trabalho (CLT). O valor mínimo do crédito é de R$ 500 e o montante máximo é de R$ 50 mil. Ao solicitar o empréstimo, a instituição desconta as parcelas diretamente na folha de pagamento. Por diminuir o risco de inadimplência, os juros tendem a ser menores.

No caso da Creditas, o profissional precisa ter carteira assinada em uma das empresas parceiras. Caso a companhia ainda não seja conveniada, é possível informar à fintech para que negocie esses termos. No empréstimo consignado da Creditas, os juros partem de 0,99% ao mês e o cliente tem a possibilidade de antecipar o salário caso necessite.

Empréstimo com garantia de veículo ou imóvel

O empréstimo com garantia pode ser vantajoso pois a instituição consegue reduzir os riscos da operação. Isso significa que quando o cliente dá a garantia do pagamento com um bem, a empresa entende que existe menos risco de inadimplência. Consequentemente, os juros são menores e as condições são mais interessantes.

Na Creditas, o empréstimo com garantia de veículo pode converter em até 90% o valor do automóvel em crédito. O prazo para quitar o débito pode ser de até 60 meses. O que precisa ser avaliado é que a fintech só aceita carros de passeio, ou seja, de uso pessoal, com ano de fabricação de 2010 adiante.

Enquanto o empréstimo com garantia de imóvel é o que apresenta a menor taxa de juros. Afinal, é o bem com maior valor. Os juros são a partir de 0,89% ao mês e são computados junto com o IPCA. A instituição exige que o imóvel esteja localizado em área urbana e que seja avaliado no mínimo por R$ 150 mil. Assim, o cliente pode solicitar até 60% do valor do bem como crédito.

Passo a passo para simular online

A simulação do empréstimo da Creditas é feita 100% online através da página oficial da instituição. Ao acessar o site, irá se deparar com o campo escrito “Faça sua simulação de empréstimo”. Por meio dessa opção, é possível calcular taxas de juros, prazos e valores do crédito que deseja solicitar.

Empréstimo Creditas - Como simular online
Fonte: (reprodução/Internet)

A primeira coisa que a empresa quer saber é quanto de dinheiro você precisa. Existe uma faixa de valores que podem ser solicitados, o montante mínimo é de R$ 5 mil e o máximo é de R$ 3 milhões. Da mesma forma, tem prazo mínimo e máximo para o pagamento que é de 2 a 10 anos. Depois de inserir essas informações, basta digitar o e-mail e clicar em “Simular agora”.

Logo em seguida, vai aparecer na tela as taxas ao mês que serão pagas, o valor das parcelas e o valor total. Além disso, o próprio sistema faz um comparativo com outros bancos. A empresa alerta que essa simulação apresenta valores aproximados e não necessariamente o montante final.

Próximos passos

Para ter uma breve noção, fizemos para exemplificar a simulação considerando um valor de R$ 8 mil e prazo de pagamento de 3 anos. A modalidade de empréstimo que apareceu de forma automática foi a com garantia de veículo. As taxas mensais computadas seriam a partir de 0,99,%. Se solicitasse empréstimo pessoal, os juros seriam a partir de 8,63%.

O valor da parcela ficou a partir de R$ 266. A título de comparação, se o empréstimo pessoal fosse o contratado a parcela seria de R$ 728 e o cheque especial de R$ 2.113. O valor total do empréstimo saiu por R$ 9.550, enquanto que nos bancos tradicionais, segundo estimativas da própria Creditas, cobrariam R$ 26.185.

Nesse mesmo relatório é possível escolher simular o empréstimo com garantia de imóvel ou consignado. No entanto, os valores disponíveis para solicitação mudam. Se optar pelo empréstimo com garantia do imóvel, o crédito inicial é de R$ 30 mil. Caso seja o consignado, o valor mínimo é de R$ 500 e o máximo é bem abaixo dos demais, sendo de R$ 50 mil.

Avaliação do consumidor

Antes de fazer a contração de qualquer serviço, seja da Creditas ou de outra instituição é importante verificar o que o consumidor tem a dizer sobre a empresa. No site especializado na avaliação de empresas Reclame Aqui, a avaliação da Creditas feita pelos clientes é de 7,88. Portanto, é uma nota acima da média.

Já a reputação da empresa está avaliada em 8,5, o que é considerada como ótima. Se quiser averiguar mais, procure os comentários dos clientes. Por fim, para sanar suas dúvidas sobre os serviços, basta ligar na central de atendimento da Creditas com os números 0800 721 8547 ou 4003-1586. Também, segue o endereço da sede da fintech:

  • Ed. Centenário Plaza, Brooklin Paulista, Av. das Nações Unidas, nº 12995, Bl. I, São Paulo.
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