Os beneficiários do Auxílio Brasil podem contar com linhas de crédito digital. Esses empréstimos pessoais são oferecidos em uma parceria com a Caixa Econômica Federal. Chamado de Sim Digital, ele permite um acesso rápido ao crédito para pessoas físicas e MEI.
Um dos diferenciais é o fato de estar disponível também para quem está negativado. O lançamento é recente, do começo do ano e, por isso, muita gente ainda tem dúvidas sobre ele. Abaixo, a gente vai explicar alguns detalhes sobre esse tipo de empréstimo do governo.
Para uma leitura completa, acompanhe os seguintes tópicos:
- O que é o Auxílio Brasil;
- Como solicitar o empréstimo Sim Digital;
- As dúvidas sobre o aplicativo do Caixa Tem;
- O empréstimo consignado do Auxílio Brasil.
O que é o Auxílio Brasil
Antes de qualquer coisa, vamos entender o que é o Auxílio Brasil, já que o nome ainda não é comum para todo mundo. Esse é um programa social que tem o objetivo de auxiliar as famílias a superarem a pobreza ou a situação de extrema pobreza.
O programa tem gestão feita pelo Ministério da Cidadania e o pagamento fica por conta da Caixa. Podem participar do programa todas as famílias carentes que tenham gestantes, nutrizes, crianças, adolescentes e jovens de até 21 anos.
Para participar do Auxílio Brasil, é obrigatório a família estar inscrita no Cadastro Único. E para fazer parte desse cadastro, o requisito é ter renda inferior a R$ 200 por pessoa. Se cumprir o requisito, o próximo passo é procurar a prefeitura da sua cidade para fazer a inscrição.
O empréstimo Auxílio Brasil
Dentro do Auxílio Brasil existem vários benefícios. Por exemplo, o da primeira infância é um valor de R$ 130 pago para bebês de até 36 meses. Tem o do esporte escolar, um valor que pode chegar a R$ 1 mil para famílias que tenham atletas em jogos escolares.
E além dos benefícios, as famílias que fazem parte do Auxílio Brasil também podem acessar outros serviços e créditos. Recentemente, o governo lançou o empréstimo Sim Digital, que é para esse grupo e você vai conhecer neste conteúdo.
O empréstimo ficou com esse nome por ter um público-alvo formado por pessoas que recebem o benefício do governo. Além disso, quem está com contas atrasadas poderá usar os recursos para diminuir essa dívida. Afinal, o crédito é para quem tem dívidas de até R$ 3 mil.
Como solicitar o empréstimo Sim Digital
Os interessados que são beneficiários do Auxílio Brasil poderão fazer o pedido do crédito a partir de uma atualização cadastral no aplicativo Caixa Tem. Esse é um programa gratuito de celular que é usado para o recebimento do programa social. A conta não tem custos.
Por ela, é possível fazer movimentações sem ter que ir na agência do banco. Quem é pessoa física poderá contratar o empréstimo pelo celular mesmo, usando o Caixa Tem. Para isso, basta abrir o app, ir em “atualize o seu cadastro” e enviar os documentos solicitados.
Entre eles, a foto da carteira de identidade, uma selfie (foto do rosto), o comprovante de endereço e também o comprovante de renda. Depois de um prazo de 10 dias, o usuário poderá ter a resposta sobre a sua aprovação. O próximo passo é simular e contratar.
Como os MEIs podem pedir o empréstimo do Auxílio Brasil
Diferente do que acontece com as pessoas físicas, no caso do MEI, ele não tem outra saída para solicitar o empréstimo, exceto ir presencialmente até uma das agências da Caixa. E quem vai passar por essa situação, já pode levar os documentos solicitados.
Isso porque a Caixa, para fazer a análise de crédito, vai pedir o comprovante de residência, o CCMEI (Certificado da Condição de Microempreendedor Individual) e o DASN SIMEI (que é um recibo de entrega para o governo). São documentos de fácil acesso.
Além disso, existe a regra dos 12 meses de formalização. Ou seja, o MEI precisa ter pelo menos 1 ano de atividade, isto é, de empresa aberta. Para quem não pode ir presencialmente até a Caixa, uma ideia para solicitar o empréstimo de MEI é entrar em contato pela plataforma oficial do banco.
Aplicativo Caixa Tem
Mesmo quem é MEI, e não pode pedir o empréstimo online, pode usar o aplicativo Caixa Tem para ter informações sobre esse crédito. O problema é que muita gente tem dúvidas sobre o app gratuito da Caixa, que funciona como um tipo de conta poupança.
Se o seu problema for com relação à senha, considere que é bem simples recuperar ela. Primeiro, abra o seu aplicativo, depois insira o CPF e vá em “não sou um robô”. Na sequência, clique em “próxima”, depois em “recuperar senha”.
Dessa forma, uma mensagem será enviada para o e-mail que foi cadastrado e aí é só seguir as instruções indicadas na tela para recuperar a senha. Após acessar o aplicativo, a pessoa poderá tirar outras dúvidas, seja na página de dúvidas frequentes ou no atendimento virtual. Para baixar o app, basta ir no Google Play ou na App Store.
As dúvidas sobre o empréstimo Sim Digital
Além das dúvidas sobre o aplicativo, muita gente também passa por problemas na hora de acessar o crédito. Quem foi aprovado no pedido, pode querer saber o valor que conseguiu, por exemplo. Nesse caso, a dica é visitar o app para ter a resposta.
Então, o valor disponível para empréstimo estará dentro do aplicativo. Inclusive, o programa permite uma simulação online que vai mostrar o valor máximo do limite aprovado. E também mostra todas as condições de pagamento.
Afinal de contas, não é preciso contratar o máximo que foi liberado. Assim, as pessoas podem precisar de uma quantia menor, pensando em uma reestruturação familiar ou empreendedora. Aliás, para empreendedores, o valor limite é maior, chegando a R$ 3 mil.
Quais são as taxas de juros do Sim Digital
O Sim Digital para pessoas físicas tem uma contratação que fica entre R$ 300 e R$ 1 mil. As taxas de juros partem de 1,95% e podem chegar a 3,60% ao mês. Enquanto que o prazo de pagamento vai de 12 meses até 24 meses. O crédito também é para negativados.
O Sim Digital para MEI é focado em microempreendedores que não estão com o nome sujo. Nesse caso, a contratação varia de R$ 1 mil até R$ 3 mil. As taxas de juros são de 1,99% até 3,60% ao mês. Assim, o prazo de pagamento pode ficar entre 18 meses e 24 meses.
Também existe uma taxa desse empréstimo chamada de CCG, isto é, Comissão de Constituição de Garantia. Ela tem um percentual de 5% e é cobrada sobre o valor contratado, sendo justificada como garantia do Fundo Garantidor de Crédito.
O atraso no pagamento do crédito
A Caixa Econômica também informa sobre as possibilidades de juros acrescidos por atraso, o que ela chama de “juros de acerto”. Assim, diz que logo após a contratação, em 30 dias, a pessoa recebe a primeira parcela do empréstimo.
Mas, se a pessoa não conseguiu pagar na data que ela escolheu para vencimento, ela terá que pagar os juros de acerto. “Esses juros são cobrados apenas uma vez, para que os dias fiquem ajustados”. Isso permite que a pessoa escolha uma nova data de vencimento.
Além do mais, lembra que algumas linhas de crédito possuem a cobrança de impostos, como o IOF. Então, “esse e outros encargos podem ser cobrados sobre o valor da liberação”. No entanto, garante que “todas as taxas aparecem no momento da simulação do crédito”.
O empréstimo consignado do Auxílio Brasil
Para complementar o assunto, saiba que o governa já anunciou que em breve vai lançar o empréstimo consignado para beneficiários do Auxílio Brasil. Nesse caso, a modalidade deverá ser bem mais barata, em termos de juros. Afinal, é um crédito mais barato.
Também há informações de que o valor do crédito não poderá passar dos 40% do valor mensal do benefício. O consignado vai ter uma fase de análise mais simples e, portanto, quem não foi aprovado no empréstimo do Auxílio Brasil poderá tentar essa opção.
Além dos benefícios do Auxílio Brasil, quem recebe outros benefícios do governo, como os aposentados do INSS, também poderão ter acesso ao crédito. O microcrédito deve ter uma taxa de juros que fique em até 3,06% ao mês.
Detalhes sobre o empréstimo
Sem contar que os beneficiários do INSS e os servidores públicos já possuem várias linhas de crédito na Caixa com taxas mais acessíveis, no grupo dos consignados. Portanto, quem faz parte desse grupo pode procurar saber mais no próprio banco ou nos aplicativos.
Os dados sobre a Caixa Econômica Federal
A Caixa Econômica Federal é um banco inscrito no CNPJ 00.360.305/0001-04. Fica sediada no setor bancário sul, Quadra 04,34 do Bloco A, na Asa Sul, Brasília (DF). É uma empresa pública, conhecida pela sigla CEF e pelo fato de ser um dos bancos mais tradicionais do governo.
Atualmente, além do site, do internet banking e do aplicativo, a Caixa também tem vários canais de atendimento para contato. O Alô Caixa fica disponível no 4004-0104 ou no 0800-104-0104. Depois, vem o SAC (0800-726-0101) e o telefone da ouvidoria (0800-725-7474).
