Milhares de contas bancárias são abertas todos os dias no Brasil. Isso porque o Brasil é um país grande e também porque essas contas são importantes para a vida financeira das pessoas e das empresas. No entanto, há também outros dados curiosos que impulsionam isso.
Por exemplo, o elevado número de contas abertas de forma fraudulenta, através de golpes. Assim como o impulso que aconteceu com as contas digitais, onde as pessoas continuaram com suas contas tradicionais do banco, mas abriram novas contas no formato digital.
As contas abertas indevidamente
Vamos começar falando sobre isso porque é o tópico que mais tem a ver com o papel social do nosso site. No ano de 2017, o Banco Central anunciou um registrato, que tinha a ideia de ajudar as pessoas a descobrir se haviam contas bancárias abertas no nome delas.
Obviamente, estamos falando de contas abertas sem o conhecimento do titular. Isso porque todos os dias surgem casos de pessoas que passaram por essa situação nada agradável, seja na conta corrente ou na conta poupança.
A fraude se tornou ainda mais popular com a liberação da abertura das contas via internet, seja pelo internet banking ou pelo aplicativo. O fato é que agora tem o Registrato do Banco Central, que permite ao consumidor saber se há contas abertas no nome dele.
Como acessar o Registrato do Banco Central
Logo na primeira página, você deve entrar com o seu login e senha. Mas, se nunca fez isso antes, saiba que basta ir em “novo acesso”. Então, você poderá fazer um credenciamento de pessoa física ou jurídica (empresas).
E partir disso, vem um passo a passo bem completo. Por exemplo, dá para fazer a consulta pelo celular, acessando o aplicativo do banco e se credenciando na página do Banco Central. Também dá para fazer isso pela página do Banco Central, direto pelo PC ou notebook.
Ou ainda através de um certificado digital ou pessoalmente, sendo que essa é a opção mais improvável para os dias de pandemia.
As contas abertas pela internet
Também é legal a gente citar aqui a ascensão das contas digitais ou simplesmente das contas que podem ser abertas pela internet. Até mesmo os grandes brancos liberaram esse tipo de contrato nos últimos anos para “competir” com as fintechs e startups do setor financeiro.
Você pode procurar saber sobre a Conta Fácil BB, do Banco do Brasil, por exemplo. Ela é uma conta pré-paga que pode ser aberta até mesmo pelo celular.
Curiosamente, um dado da Accenture afirmou que no ano de 2020, quando o mundo todo passou por um momento de pandemia e isolamento social, mais de 63% das novas contas bancárias foram abertas pelo celular.
A transição da conta tradicional para a digital
Ainda seguindo a pesquisa da Accenture, vale a pena a gente mencionar aqui que ela mostra uma mudança do perfil das pessoas que estão saindo do banco tradicional e indo para as contas digitais. Vamos ver mais alguns números para entender.
Conforme o estudo, 43% dos brasileiros abriram mais de uma conta não-primária nesse ano. Ou seja, são contas que possuem menos movimentações, como se fossem para “testar”. E 44% afirmaram que criaram as contas em bancos digitais novos (neobanks).
Desses 44%, metade disse que abriu a conta digital para ser primária. A outra metade afirmou que abriu a conta digital para que fosse uma espécie de segunda conta ou conta para guardar dinheiro (como poupança). E apenas 2% se dizem clientes de bancos tradicionais.
Mas, quantas contas bancárias existem no Brasil?
Na verdade, o que a gente tem são trechos de respostas. A gente sabe que usando o ano base de 2018, as contas bancárias abertas no mobile banking subiram de 1,6 milhão para 2,5 milhões. E no internet banking, foi de 26 mil para 434 mil no comparativo anual com 2020.
Ao mesmo tempo, no fim do ano, o banco Inter, que é um dos bancos digitais mais famosos do país, afirmou que somou mais de 5 milhões de correntistas ao todo. Isso porque em 2018, o número total, entre todos os bancos, de contas digitais no país era de 3 milhões.
E um ano antes, em 2017, a informação era a de que “os bancos abrem 1,6 milhão de contas pelo celular”. Na época, a matéria ainda dizia que “a expansão das contas digitais no país foi acima de 170% com relação ao volume de 2016”.
O número de pessoas sem conta bancária cai
Já no mesmo ano de 2020, saiu uma pesquisa falando que o número de pessoas sem conta em banco caiu 73% no país.
O estudo foi feito pela Mastercard e pela Americas Market Intelligence e mostrou que um dos principais impulsionadores foi o programa “Auxílio Emergencial”. Isso porque para receber o benefício, a pessoa precisava ter conta em banco ou abrir uma.
E dá para considerar ainda a questão da conta digital de novo. Uma pesquisa da UBS Evidence Lab mostrou que em 2020 o número de downloads de aplicativos de novos bancos digitais foi maior do que o número de instalações das instituições financeiras mais tradicionais.
Os dados atualizados em 2021
Após várias pesquisas, a gente encontrou um dado mais recente, sendo do início de 2021. Ele diz que durante o ano da pandemia, que foi 2020, mais de 10 milhões de bancárias foram abertas no nosso país. E acredita-se que ainda existam 36 milhões de brasileiros sem contas.
Mas, os estudiosos acreditam que os números possam mudar ainda mais nesse novo ano, de 2021. Isso porque o governo já anunciou que 45,6 milhões de pessoas terão direito ao auxílio emergencial. E a aposta dos bancos mais tradicionais é digitalizar as operações.
Os tipos de contas bancárias tradicionais
Nos bancos tradicionais, como Itaú, Bradesco, Banco do Brasil, Caixa e Santander, há basicamente três tipos de contas. A conta de depósitos à vista, que é o modelo mais usado. Ela é chamada de conta corrente e geralmente tem uma mensalidade.
Tem a conta de depósito em poupança, chamada de conta poupança. Ela foi criada para estimular as pessoas a pouparem dinheiro e tem um rendimento mensal, que acontece na data do aniversário da pessoa. Ela pode ser aberta por pessoas e empresas.
E tem a conta depósito de salários ou simplesmente conta salário. Ela é para quem quer receber os rendimentos e proventos da empresa. Geralmente, tem um custo menor do que a conta corrente, porém, com serviços mais restritos também.
As contas digitais
Por outro lado, as contas digitais podem ser tudo em uma só. Elas atendem a pessoas físicas e jurídicas e possuem rendimento automático da conta, sem que seja preciso depositar o dinheiro na poupança, por exemplo. A grande vantagem é que são gratuitas.
Além disso, elas permitem uma série de serviços que são tarifados por valores maiores em bancos tradicionais, devido ao custo de estrutura que eles possuem. Por exemplo, em uma conta digital você pode receber salário, o dinheiro rende e você pode fazer TED, tudo de graça.
E tem mais um detalhe: é muito comum que no Brasil as contas digitais ofereçam cartões de débito de graça também. Ao passo que se tiver uma boa pontuação financeira, a pessoa ainda pode solicitar o cartão de crédito, também sem custo.
O que é preciso para abrir uma conta bancária
Tanto na versão física dos bancos tradicionais como no digital, saiba que é preciso apresentar documentos que comprovem informações do cliente. Por exemplo, o RG, o CPF ou a CNH. Além da cópia do comprovante de endereço e de renda.
Também é preciso tirar uma foto, por selfie, no caso da abertura pelo celular. E tudo isso passa por um processo de análise de crédito, que costuma ser o mesmo (ou parecido) para todos os bancos. Eles fazem consultas em órgãos de defesa ao crédito, como SPC, Serasa, Receita.
Por enquanto, uma das poucas coisas que esses bancos digitais não oferecem ainda é a ideia da conta conjunta. No restante, eles possuem todo tipo de serviço e produto que os bancos tradicionais possuem. Por isso, há o número crescente de contas bancárias abertas no digital.
As obrigações dos bancos e dos clientes
Também é comum que em todo caso sejam cumpridas as obrigações. Do lado dos bancos, eles devem fazer a manutenção da conta, disponibilizar tabelas de tarifas e fornecer informações como a da inclusão no CCF ou a intenção de encerrar a conta.
Do lado do consumidor, a obrigação está em avisar sobre alterações de cadastro e mostrar a intenção de encerrar a conta. Também é preciso manter saldo para pagar as tarifas que existirem e estiverem provas no contrato.
E quem tem contas abertas no nome sem autorização?
Como falamos acima, atualmente, milhares de pessoas sofrem com essa fraude. E se você descobriu que tem uma conta bancária aberta no seu nome, sem o seu consentimento, considere que o caminho mais provável e indicado é você tomar providências.
Entre elas, siga esse passo a passo: fale diretamente com o seu banco e informe sobre a conta que você não reconhece, pedindo o bloqueio imediato. Depois, faça um boletim de ocorrência e envie par ao banco. Abra uma reclamação no Procon e se manifeste no Banco Central.
