O PicPay surgiu como um nome desconhecido no mercado financeiro brasileiro. Só que veio ganhando espaço e se tornou uma empresa muito conhecida. No começo, servia como aplicativo de pagamentos online. Hoje, tem cartão de crédito, carteira digital e empréstimos.
Nesse conteúdo, a gente vai falar um pouco mais do empréstimo. Aliás, dos empréstimos. Isso porque a PicPay tem parceria com bancos e permite o crédito pessoal e tem um tipo de empréstimo entre amigos também. Vamos mostrar e falar sobre como isso funciona.
Nos próximos tópicos, você vai encontrar os temas:
- O empréstimo no PicPay
- Como simular o empréstimo
- O empréstimo entre amigos
- Os custos envolvidos no empréstimo
O empréstimo no PicPay
A plataforma PicPay já criou vários conteúdos mostrando alguns benefícios desse tipo de crédito online. Por exemplo, diz que dá para simular as parcelas online antes de oficializar a contratação. Também diz que mostra a quantidade de parcelas para quitar o débito.
Além da flexibilidade no tempo de carência, que dá para ter um tempo até iniciar o pagamento das parcelas. Outro benefício é que tudo acontece online, desde a simulação até a assinatura do contrato e o pagamento das parcelas.
Por fim, ainda menciona que o depósito é confirmado diretamente na carteira digital PicPay, que funciona através de um aplicativo confiável. E o dinheiro pode cair na conta algumas horas após a finalização e assinatura do contrato.
Quem tem acesso ao empréstimo
É importante mencionar aqui que esse tipo de oferta é recente na PicPay. Por isso, nem todos ainda possuem acesso imediato. O lançamento foi feito há alguns meses e nele há a parceria com os bancos parceiros da plataforma, que é quem concede o crédito.
Logo, há uma análise de crédito feita de forma periódica. Isso permite a criação de crédito pré-aprovado e até mesmo novas análises, que podem ser feitas quando a pessoa tem interesse. Dá para saber se você já tem um limite ou dá para simular, veja abaixo.
Vale mencionar ainda que para todo caso, quem quiser prosseguir com o pedido vai precisar criar um cadastro breve, além da conta PicPay. Isso envolve tirar uma selfie com a câmera do celular para garantir uma transação mais segura.
Como funciona o empréstimo entre amigos
Agora, você sabia que além do empréstimo pessoal comum que acabamos de mencionar, a PicPay também oferece uma opção bastante diferente no mercado, chamada de empréstimo entre amigos? Vamos explicar melhor como isso funciona. Veja só.
Primeiro vamos ao que diz a empresa: “é uma nova modalidade de empréstimo em que todas as partes saem ganhando. Quem pega emprestado recebe o dinheiro para realizar objetivos. Quem empresta ganha um valor extra com juros”.
Assim, a PicPay diz que a pessoa que pede o crédito faz o pedido diretamente para o amigo. Depois, ele é notificado e tem até 48 horas para responder se aceita ou não. Se aceitar, tem até 7 dias para transferir o dinheiro para o amigo no aplicativo.
Como pedir empréstimo para amigos
Também usando as respostas da PicPay, considere que o passo a passo também é bastante acessível, sendo: “carteira”, “empréstimos”, “empréstimo entre amigos”, “pedir emprestado”. Após isso, basta enviar a proposta para se ter uma resposta.
Antes de chegar até o amigo, a PicPay faz uma breve avaliação. E depois há o prazo para o amigo responder, que é de 48 horas. Outra regra é que só é possível fazer até 3 pedidos de empréstimo ao mesmo tempo e ter 3 empréstimos ativos.
As próximas regras são as mesmas que um empréstimo tradicional: em caso de atraso na parcela, por exemplo, a pessoa terá os juros acrescidos na próxima fatura. Dá para ver multas e detalhes no próprio app. Aliás, o aplicativo é gratuito para todo tipo de informação.
Como simular o empréstimo convencional
Um ponto importante a ser considerado antes mesmo de oficializar o pedido tem a ver com a simulação online do empréstimo no PicPay. Saiba que dá para fazer isso pelo aplicativo (disponível no Android e no iOS). E tudo acontece em algumas etapas.
Lá dentro, em empréstimos, você vai poder simular o contrato. Essa simulação não tem custo e tem um processo rápido. Por exemplo, você pode informar o limite de empréstimo, o objetivo dele, o valor total, a quantidade de parcelas, entre outros dados.
O resultado da simulação aparece em tempo real e assim você consegue ter uma real informação se vai conseguir quitar as parcelas mensalmente. Se concordar, você pode continuar na simulação, sendo que o próximo passo é oficializar o pedido.
Como contratar o empréstimo
Após tudo isso, considerando a carteira digital, saiba que o crédito pessoal poderá estar disponível para você. Esse estudo prévio é feito pela PicPay desde a abertura da conta. E tem clientes que possuem o chamado crédito pré-aprovado.
Para saber se você é um deles, o passo a passo é bem simples: você deve acessar o aplicativo. Na sequência, ir em “carteira”, “empréstimos”, “empréstimo pessoal”, “continuar”. Se você tiver o crédito pré-aprovado, ele vai aparecer na próxima tela.
Por outro lado, se não houver uma oferta de crédito para você nesse momento, considere que quando uma nova oportunidade surgir, o PicPay vai avisar já que agora sabe do seu interesse. Nesse caso, a mensagem que aparece é “não achamos oferta para você”.
Taxas de juros
O próprio PicPay diz que há pelo menos 3 informações a se observar durante a solicitação de um empréstimo online. Uma delas é sobre a taxa de juros, que tem percentual que varia entre 1% e 12%. Depois, vem as taxas. Veja só como entender elas.
Elas podem variar conforme o pedido de empréstimo. Isso porque tem referência com base na quantidade de parcelas, nos juros e muito mais. Mas, a PicPay garante que toda essa informação fica disponível no momento da proposta, inclusive, com o CET.
Há ainda a informação sobre o limite de crédito. Isso porque há dois. O primeiro tem relação com o valor do empréstimo, que não pode ser menor do que R$ 100 e nem maior do que R$ 15 mil. Depois, vem a quantidade de pedidos, sendo que só dá para ter até 3 ativos por vez.
Para saber mais sobre os custos
Para quem ficou com dúvidas sobre essa parte de custos, tarifas, taxas, CET considere que há bons canais de informação que podem ser acessados gratuitamente. Um deles é o documento oficial da PicPay, chamado de Termos e Condições da Plataforma.
Por lá, dá para ver informações como intermediação, plataforma, credor e muito mais. Tem também a tabela de tarifas e taxas da PicPay. Nessa página há toda informação, desde a abertura da conta até o cartão de crédito e, inclusive, o empréstimo.
Por exemplo, no caso do empréstimo entre amigos, há uma taxa de administração que é de 6,5%. Depois, há uma tarifa de cobrança do investidor que fica em 20% do percentual e mais uma tarifa de negativação, que é de R$ 9,99 por evento.
Dica extra: parcelamento da fatura
A gente optou por criar mais um tópico aqui no fim do texto para falar de um assunto que causa muita estranheza para as pessoas. O parcelamento da fatura nada mais é do que a chance de parcelar a conta quando ela fica muito aquém do que você pode pagar.
O lado ruim disso é que você vai ter que pagar juros. Aliás, a PicPay explica isso melhor. Veja. “Se o pagamento da fatura não é feito até o vencimento, incide sobre ela o valor pendente dos juros e dos encargos de atraso. Entre eles, encargos remuneratórios, multa, juros, IOF”.
Para isso é usado o sistema de amortização, na qual o cálculo é feito a partir de parcelas iguais ao longo do período escolhido. Sendo que eles são somados aos custos já citados. Todos os meses, a PicPay oferece esse tipo de “oferta”.
Cartão de crédito x empréstimo pessoal
Mas, vale dizer aqui que o parcelamento da fatura é um assunto ligado ao cartão de crédito. Ou seja, dá para parcelar a fatura do cartão. Quando se fala em empréstimo, a gente também tem um tipo de fatura, que é um boleto bancário com as prestações.
Nesse caso, não dá para negociar da mesma forma. De todo modo, o atraso no pagamento desse boleto bancário também significa o acréscimo de juros. É por isso que simular o empréstimo antes de contratar ele é o mais indicado e mais correto a se fazer.
Depois, se você se complicar com o pagamento mensal dá para negociar de outras formas. Porém, de uma maneira diferente do que acontece com o parcelamento da fatura do cartão. A PicPay pode aceitar um novo empréstimo, com nova análise, a partir do banco Original.
Sobre o PicPay
O PicPay Serviços S.A. está inscrita no 22.896.431/0001-10 e é uma sociedade anônima fechada que existe desde 2015. Ela fica sediada na Av. Manuel Bandeira, 291, na Vila Leopoldina, em São Paulo. E ela atua como:
- Correspondente bancária do banco Original (92.894.922/0001-08)
- Instituição contratante da Crednovo (38.146.949/0001-77)
Para quem quiser entrar em contato, os melhores canais da PicPay além dos aplicativos são os números telefônicos. Entre eles, o de atendimento ao consumidor, que é o 0800-025-8000. E tem também o número da ouvidoria, que é o 0800-025-2000.
