Para quem deseja reformar a casa ou começar uma do zero, ter cartões de lojas de materiais para construção pode ser interessante. O cartão de crédito Nichele é um dos cartões de home center do banco Cetelem que oferece condições especiais para os clientes da empresa.
Além dos cartões, existem outros serviços que oferecem crédito para construção, como por exemplo o empréstimo. Na hora de escolher qual recurso utilizar, é válido fazer um comparativo de taxas e do que sairia melhor para o bolso. Dificilmente o orçamento inicial não irá mudar no decorrer da obra. Saiba mais sobre o cartão Nichele e outras transações, neste post.
Confira os principais temas do artigo:
- Comparativo entre cartão e empréstimo para construção;
- Quais são os cartões do Cetelem;
- Como funciona o cartão de crédito Nichele;
- Como solicitar;
- Taxas de juros.
Cartão de crédito ou empréstimo para construção?
O cartão de crédito é um facilitador para pessoas que desejam comprar materiais para construção. No entanto, o limite do crédito pode ser um problema já que nem sempre o consumidor vai ter o valor que precisa de imediato. Ainda assim, é uma alternativa interessante para parcelar compras.
Da mesma forma que outros recursos financeiros, o uso do cartão pode ser uma “pedra no sapato” para muitos brasileiros. Inclusive, segundo Pesquisa Nacional de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), o cartão é responsável pelo endividamento de quase 78% das famílias do país.
O segredo do cartão de crédito é que ele se torna benéfico com uma boa administração. Não existem condições especiais de banco que compensam os juros de uma fatura em atraso. Nos casos de inadimplência, as taxas podem chegar a 14% ao mês. Outra armadilha é o uso do cheque especial e cobrança das taxas de até 13% ao mês.
Como funciona o empréstimo
Por outro lado, tem o empréstimo que é uma operação igualmente ou até mesmo mais burocrática. Todavia, a vantagem é que não é necessário ter um cartão de crédito para pedir empréstimo junto ao banco, basta ter uma conta na instituição que desejar. É importante frisar que existe diferença entre financiamento e empréstimo.
No caso do financiamento para construção, o banco libera os valores exclusivamente para serem gastos com materiais da obra. Já no empréstimo, o cliente pode utilizar para qualquer finalidade referente ao imóvel, seja para compra de terreno, de materiais ou para a contratação de mão de obra.
Geralmente, a solicitação de um empréstimo passa por 4 etapas. A primeira é a análise de crédito. Neste primeiro momento, a instituição irá avaliar se o nome do solicitante está negativado. Em seguida, o banco fará a proposta sobre formas de pagamento, taxas de juros e o valor disponibilizado. Por fim, é hora de escolher a linha de crédito e assinar o contrato.
Vantagens do empréstimo
Uma das principais vantagens de solicitar um empréstimo é ter acesso a valores satisfatórios para a construção. Assim, o interessado pode realizar toda a obra ou pelo menos boa parte dela com o dinheiro conquistado junto ao banco. Lembre-se que o valor concedido vai depender da análise do banco.
Além disso, as taxas de juros do empréstimo costumam compensar quando comparadas aos cartões de crédito, cheque especial e outras modalidades. O prazo para pagamento também é outro ponto positivo, pois nos empréstimos ele tende a ser mais longo do que em outros serviços.
Sem contar que com o dinheiro em mãos fica mais prático conseguir descontos e pagar fornecedores e prestadores de serviço. Pensando fora do ramo da construção, o empréstimo pode ser um recurso interessante na abertura para investimentos e manutenção da saúde financeira. Caso veja que o valor excede o necessário, invista-o de forma inteligente.
Desvantagens
A desvantagem do empréstimo é a possibilidade de optar por um contrato com taxas altíssimas. Da mesma forma que existem linhas de crédito com juros menores, existem outras com valores exorbitantes. É necessário fazer uma avaliação de todas as alternativas disponíveis e escolher com cautela.
Alguns empréstimos podem ter taxa superior a 12% ao mês. Se escolher bem, pode conseguir um crédito com taxas a partir de 0,89% ao mês. Caso uma avaliação prévia não seja feita devidamente, o consumidor pode acabar contratando uma linha de financiamento e restringindo o crédito concedido.
Para não ficar no prejuízo, é necessário analisar a soma das quantias do empréstimo que compõe o Custo Efetivo Total (CET) da operação. Os percentuais a serem considerados são:
- Taxas administrativas em geral;
- Taxas de manutenção do cadastro;
- Taxa de Abertura de Crédito (TAC);
- Taxa de análise de crédito;
- Taxa de juros da operação;
- Seguros;
- Gastos com serviços de terceiros;
- Despesas com cartório;
- Outras tarifas presentes no contrato.
Cartões Cetelem
O banco Cetelem conta com um vasto portfólio de cartões de crédito. Dentre eles estão o cartão da própria instituição, o cartão Cetelem. Através do recurso, o cliente tem acesso a serviços como assistência e seguros e saques em toda a rede Banco24horas. Além de oferecer formas de pagamento especiais em lojas parceiras.
Ainda, conta com cartões de lojas de varejo como Shoptime, Americanas, Sou Barato, e Submarino. Cartões de supermercado como Max Atacadista, Condor, Mercale e Super Muffato. Por fim, o banco oferece cartões das mais diversas lojas de construção. Confira algumas delas:
- Bigolin;
- Nichele;
- Construmarques;
- Casa Show;
- Panorama;
- TendTudo;
- Destro;
- Construcasa;
- Leroy Merlin;
- Agroboi;
- Santa Izabel;
- Sebba.
Em todos os cartões das lojas parceiras do Cetelem, o usuário conta com segunda via da fatura e acesso à fatura digital. Do mesmo modo tem direito ao parcelamento da fatura, possibilidade de fazer saques e de aumentar o limite do cartão. Com as opções que o banco oferece, é possível se fidelizar a empresas do segmento de construção e de outros.
Seguros de compra
Para quem é cliente dos cartões Cetelem, a instituição oferece o seguro Compra Mais Segura Premiada. É um serviço adicional em que o usuário garante o pagamento das compras feitas. A cobertura abrange casos de incapacidade física temporária e desemprego, e ajuda a evitar o atraso de pagamento e cobranças adicionais por isso.
No caso de morte ou invalidez permanente total por acidade, a quitação do crédito do cartão é de até R$ 10 mil. Em situação de incapacidade física total temporária e desemprego involuntário, a quitação do saldo é de no máximo R$ 2 mil ou até 2 parcelas de até R$ 100 para cobrir contas de luz, água e outras tarifas de consumo.
Outro seguro é o Cartão Protegido Premiado, também para clientes dos cartões Cetelem. Ao contratar esse serviço, o cartão do usuário está protegido contra roubos em caixa eletrônico, compras sob coação e saques. O valor do seguro é de R$ 4,99 por mês e abrange danos no valor de até R$ 15 mil.
Vantagens do cartão de crédito Nichele
Para mexer com construção e reforma de imóveis, o interessado pode solicitar um empréstimo ou um cartão de crédito. Uma terceira opção é o cartão de lojas de construção, os quais podem ter taxas de juros inferiores às demais alternativas. O cartão de crédito Nichele, com bandeira Visa e Mastercard, do banco Cetelem é um desses cartões.
Normalmente, os cartõe de lojas no geral servem para a empresa fidelizar clientes. Ou seja, a loja visa dar condições especiais para pessoas que compram seus produtos. Embora seja recomendado utilizar o cartão na loja emissora, nada impede que o cliente utilize o cartão em outras lojas, afinal é um cartão de crédito comum.
Então, através do cartão de crédito Nichele o cliente tem acesso a descontos exclusivos e a formas de pagamento diferenciadas. Isso pode dar mais economia na compra de materiais para construção e outros itens do imóvel. Um detalhe a se atentar é que são cartões de crédito como qualquer outro, logo, é necessário ter cuidado ao administrá-lo.
Diferenciais
Os diferenciais do cartão Nichele é que o seu limite pode ser aproveitado em qualquer estabelecimento, não apenas na loja de construção. Ainda, tem o limite adicional destinado para compras parceladas nas unidades da marca. O cliente possui até 45 dias para quitar suas compras e tem prazos diferentes de pagamento a depender do dia da compra.
Quem for titular do cartão pode solicitar empréstimo pessoal quando quiser. Claro que a solicitação passará pela análise do banco. Apesar de ser cartão de crédito, é possível pedir saque pela internet por meio do aplicativo Cetelem ou diretamente no caixa eletrônico do Banco24horas.
Os descontos exclusivos para quem possui o cartão são disponibilizados no próprio site da empresa. Ou seja, as compras também podem ser feitas virtualmente. Assim como outros cartões do mercado, a Nichele adotou recursos virtuais para possibilitar que clientes façam o controle e a organização de informações referentes ao cartão.
Como solicitar
A solicitação do cartão Nichele só pode ser feita diretamente nas lojas ou pelo canal de televendas. Para saber o endereço da unidade mais próxima de você, basta clicar aqui. Atualmente, a empresa possui 7 lojas espalhadas pelo país e todas elas estão localizadas no Sul.
Logo, nem todos os consumidores vão conseguir fazer compras diretamente na loja. Entretanto, é possível fazer pedido através do site da empresa. Ainda assim, pode não valer a pena para algumas pessoas já que devem existir outras lojas de construção mais próximas.
O banco Celetem tem outras empresas parceiras, como por exemplo a TendTudo. Algumas dessas marcas podem ter mais unidades espalhadas, facilitando a contratação de serviços e as compras de seus produtos.
Taxa de anuidade
A taxa de anuidade do cartão de crédito Nichele é de R$ 120 ou 12x de 10,00. O percentual é um valor relativamente baixo quando comparado com a anuidade de outros cartões de lojas de construção emitidos pelo Cetelem.
Veja as taxas de outras lojas para servir como comparação:
- Bigolin: R$ 120
- Construmarques: R$ 120;
- Casa Mattos: R$ 144
- Panorama: R$ 120
- Só Reparos: R$ 144
- Construcasa: R$ 120;
- Muffato: R$ 131,88
- Agroboi: R$ 120
- Sebba: R$ 144
Os cartões do Cetelem das lojas de varejo como Soubarato, Americanas, Shoptime e Submarino têm anuidade mais altas, podendo chegar a R$ 188. Quanto à tarifa de emissão de segunda via, o banco cobra tarifa de R$ 22. O crédito rotativo é de 11,61% ao mês ou 273,74% ao ano.
Central de atendimento
Para entrar em contato com o banco Cetelem basta ligar na Central de Relacionamento com número 0800 704 1166. Se quiser entrar em contato com o Serviço de Apoio ao Cliente (SAC), é só ligar no telefone 0800 286 8877.
Para serviços de empréstimo consignado e financiamento, o contato é feito nos números 0800 701 5280 ou 4004 5280. Caso deseje enviar correspondências, o banco fica sediado no bairro Alphaville, Alameda Rio Negro, nº 161, no 17º andar, em Barueri, São Paulo.
