Banese é o Banco do Estado de Sergipe, sendo controlado pelo governo estadual. Consequentemente, as 20 agências existentes estão todas localizadas na capital Aracaju. A instituição funciona como os demais bancos privados, com serviços de investimentos, empréstimos, seguros, consórcios, conta corrente e conta poupança.
Da mesma forma, o Banese oferece cartões de crédito para o público que procura pela modalidade clássica ou sofisticada. Em um comparativo com outros bancos, a instituição sergipana disponibiliza programas de pontuação que podem ser trocados por milhas para os usuários de seus cartões. Será que vale a pena? Vejamos.
Como funcionam os investimentos no Banese
Por se tratar de um banco com diversos serviços, o Banese costuma atrair os consumidores pelo seu portfólio de investimentos. Clientes do banco podem optar por aplicações em CDB/RDB, poupança, aplicação automática, fundo de previdência privada e aplicação automática. Falaremos sobre eles de forma breve.
O CDB/RDB é voltado para o público que deseja proteger e rentabilizar o dinheiro através dos certificados de depósitos bancário. Isto é, trata-se de uma alternativa de investimento de renda fixa. Para aplicar no Banese por meio desta opção é necessário desembolsar pelo menos R$ 300.
Também é possível fazer a aplicação automática em CDB, com o título de renda fixa. O investimento é feito conforme o saldo em conta corrente do cliente. Outra opção é a poupança, semelhante ao que é visto em outros bancos tradicionais. Neste tipo de investimento, o cliente tem liquidez imediata, baixo risco e, normalmente, apresenta baixa rentabilidade.
Banese MultiPrevidencia
Ainda, tem o Banese MultiPrevidencia que é destinado para os clientes que desejam investir na previdência privada. Essa opção funciona de forma similar aos fundos de investimentos comuns, porém com a diferença de que a finalidade é voltada à aposentadoria. Ou seja, é uma forma de ter um dinheiro quando se aposentar, além dos valores da previdência social.
O Banese oferece plataforma de investimentos para os clientes administrarem seu dinheiro. A plataforma Banese conta com serviços 100% digitais, incluindo outros produtos como LCI/LCA, Tesouro Direto, letras financeiras, ações, debêntures, letras de câmbio, dentre outras opções. Os investimentos possuem proteção com o Fundo Garantidor de Créditos (FGC).
O Fundo Garantidor de Créditos garante que o investidor tenha seu capital de volta em casos de falência do banco e de intervenção. O portal chama atenção para o limite da restituição dos valores investidos. A instituição determina um limite de R$ 250 mil por CNPJ ou por CPF. Assim, existem diversas alternativas para quem deseja investir através do Banese.
Quais são os cartões de crédito Banese
Além de investimentos e outros serviços, o Banese conta com duas opções de cartão de crédito: Banese Card International e Banese Card Elo Nanquim. O cartão Banese Card International é a categoria básica do banco sergipano, tendo como diferencial a isenção de anuidade.
Para solicitar o cartão desta modalidade é necessário comprovar renda mínima referente ao salário mínimo. A bandeira do Banese Card Internacional tem bandeira do próprio banco, mas é compatível com as maquininhas da Cielo. Entretanto, a empresa tem oferecido cartão com bandeira Elo Mais no lugar do Banese Card já que possui mais aceitação nas empresas.
Ainda, o cartão conta com programa de recompensas em que o usuário acumula 1 ponto a cada R$ 4 gastos. A pontuação tem validade de 24 meses, podendo ser resgatado no cashback. Ou seja, o usuário recebe o dinheiro de volta na fatura. Para cada 4 mil pontos, fica disponível um crédito de R$ 120. Assim, o cartão de crédito oferece 0,6% do dinheiro gasto de volta.
Cartão Banese Elo Nanquim
Pode-se dizer que o cartão Banese Elo Nanquim é o carro-chefe do banco. Inclusive está entre os melhores cartões de crédito do país, segundo ranking do site Melhores Destinos. O principal diferencial desse serviço é o programa de pontos, em que o usuário pode acumular 2,2 pontos a cada dólar gasto. A pontuação é transferida de forma automática para a Livelo.
Assim como na modalidade internacional, o cliente pode ter isenção de anuidade. No entanto, é necessário ter gastos mensais a partir de R$ 5.500, tanto para titulares como para cartões adicionais. A renda mínima exigida para solicitar o cartão é de R$ 10 mil. Os usuários do cartão têm direito ao acesso ilimitado e gratuito à sala VIP no Aeroporto de Congonhas.
Além disso, é possível acessar, sem qualquer custo, às salas VIPs do mundo inteiro através do programa LoungeKey. Para ter direito a este benefício, basta o cliente comprar passagens aéreas internacionais com o cartão Elo Nanquim e solicitar antecipadamente os vouchers. Lembrando que não há limite de solicitação de vouchers por ano, sendo dois por viagem.
Programa de recompensa dos cartões Banese
Conforme dito anteriormente, o programa de recompensas do cartão internacional do Banese é realizado com cashback nas compras. Já o cartão que oferece acúmulo de pontos é o Elo Nanquim. Portanto, a vantagem do cartão básico é a possibilidade de receber o dinheiro de volta em todas as compras. Já no cartão mais sofisticado o programa de recompensa é maior.
Então, considerando os benefícios de ambos os cartões, o cartão Elo Nanquim é o mais atrativo. Principalmente pelo fato de possibilitar a transferência de pontos por milhas em programas parceiros como Tap Miles&Go, TudoAzul, Smiles e Latam Pass. Depois de trocar os pontos, o usuário faz os resgates na própria plataforma.
O serviço fica atrativo pois os pontos podem ser trocados por viagens, serviços e produtos. Então, o consumidor não fica tão restrito. Também, tem a possibilidade de participar de promoções oferecidas pela bandeira Elo. Algumas ações oferecem até 120% de bônus no programa de pontuação.
Outras vantagens
Para estimular a adesão do Elo Nanquim, o Banese tem oferecido anuidade gratuita na primeira parcela. Ainda, o banco oferece acesso até 15 mil pontos Livelo para o consumidor que solicitar o cartão. A instituição coloca algumas condições para ter acesso a essas vantagens exclusivas.
A primeira é que, ao fazer o desbloqueio do cartão, o usuário precisa gastar no mínimo R$ 1.900 na primeira fatura. Assim, terá 5 mil pontos Livelo podendo trocar nos produtos, serviços ou viagens que desejar. Se desejar garantir 10 mil pontos Livelo, é necessário atingir o limite mínimo de R$ 5.500 na primeira fatura.
Ou seja, a quantidade de pontos acumulados fica condicionado ao valor total das compras por mês. Quanto maior for o gasto, mais alto será o nível de pontuação. A melhor opção de cartão vai depender do que o usuário está buscando, se serviços de cashback ou programa de pontuação. O valor da renda exigida para solicitação também é algo a ser considerado.
Como solicitar o cartão Banese
A solicitação do cartão Banese Elo Nanquim ou do cartão internacional pode ser feita diretamente no site ou em uma das agências do banco. Se desejar fazer o pedido online, basta acessar este link. Assim que abrir a página, basta procurar a opção desejada e dirigir-se ao campo “Peça já o seu”.
Assim como em outras instituições financeiras, o pedido de cartão está sujeito à análise de crédito. O Banese leva em consideração a renda declarada durante o cadastro, o score de crédito e outras condições inerentes à política interna do banco. Na ficha online, é necessário informar nome completo, e-mail e CPF.
Ainda que o solicitante tenha comprovado a renda mínima exigida e tenha um bom relacionamento de crédito, o banco não garante a aprovação. Sem contar que os interessados de outros estados do país podem enfrentar mais dificuldade em adquirir o cartão. Afinal, trata-se de uma instituição regional.
Vale a pena ter o cartão?
Com base nas informações do cartão Elo Nanquim e do Elo Mais ou Banese Internacional, é possível notar que a primeira opção é mais completa. Entretanto, é necessário ponderar o valor da anuidade e o valor mínimo de comprovação de renda. Além disso, a questão da instituição ser regional é outro detalhe a ser observado.
Afinal, existem outros bancos que também podem oferecer serviços semelhantes em seus cartões de crédito. Agora, se o consumidor identificar uma vantagem particular do banco que não encontrou em outras instituições, pode ser interessante. Como de costume, avaliamos a reputação da empresa no portal Reclame Aqui.
De acordo com a avaliação do público, 70.6% dos clientes voltaram a fazer negócio com o Banese. No entanto, de todas as reclamações feitas, somente 67.6% foram respondidas. Quanto à confiabilidade, o consumidor avaliou em 7.4 de 10 pontos. A pontuação pode ser considerada boa.
Taxa de anuidade Banese
A vantagem do cartão internacional do Banese é sem dúvidas a isenção de anuidade. Por outro lado, o Elo Nanquim cobra taxa de anuidade de R$ 720, valor abaixo do que outros cartões da mesma bandeira de outros bancos. É válido fazer uma comparação. Lembrando que o primeiro ciclo de anuidade é gratuito.
O segundo ciclo também pode ser grátis, desde que o cliente tenha fatura a partir de R$ 5.500. As condições se estendem para os donos de cartões titulares. Já o crédito rotativo é de 6,9% ao mês. Quando o cliente não quita a fatura total até o dia do pagamento e deixa o valor para o próximo mês, é cobrado esse percentual sob o valor da fatura.
O usuário tem a opção de parcelar a fatura em até 18 vezes, isto é, a entrada mais 17 parcelas. Nessas situações, o banco recomenda que o cliente entre em contato com a central de atendimento se desejar negociar outra opção. O parcelamento só não acontecerá de forma automática, se a pessoa não estiver inadimplente por prazo superior a 90 dias.
Dicas para não pagar anuidade
Falando em anuidade, a maioria dos bancos tradicionais cobram essa taxa. Exemplos de instituições que não cobram a anuidade são Inter, Nubank e outras empresas de serviços financeiros digitais. Então, a primeira dica é ter uma segunda opção de cartão ou não recorrer aos grandes bancos.
Entretanto, caso queira ter um cartão de bancos como Itaú, Banco do Brasil e o próprio Banese, o ideal é ser fiel ao pagamento da fatura. Ou seja, evite o parcelamento e o atraso das contas referente ao banco. Ter um bom relacionamento com a instituição é algo a ser levado para eventuais negociações.
Outra dica é observar se o banco reduziu os benefícios. Então é possível “colocar na mesa” a troca da retirada da antiga vantagem, pela redução ou isenção da anuidade. Tenha cuidado quando os bancos oferecerem anuidade grátis ao utilizar pontos do programa de fidelidade. Normalmente, isso é um péssimo negócio. Insista até o banco flexibilizar ou procure outro.
Central de atendimento
Por fim, mas não menos importante, lembre-se de procurar a central de atendimento em caso de dúvidas sobre o serviço. Os números são 4002 2320 para regiões metropolitanas e capitais ou 0800 284 2884 para outras localidades do país. O número do Serviço de Atendimento ao Consumidor (SAC) é 0800 021 7013.
A sede do banco Banese fica no bairro Inácio Barbosa, R. Olímpio de Souza Campos Júnior, nº 31, na capital de Sergipe, Aracaju. As outras unidades também ficam na capital, portanto não encontrará agência fora desta região.
